銀行員工透露，一旦個(gè)人賬戶(hù)流入超過(guò)5萬(wàn)，將會(huì)被監(jiān)控

大家有多久沒(méi)有接觸過(guò)現(xiàn)金了？反正我除了過(guò)年的時(shí)候取一些壓歲錢(qián)之外，幾乎全年都是無(wú)現(xiàn)金交易。

這不是因?yàn)楝F(xiàn)金交易不方便，而是因?yàn)橐苿?dòng)支付太方便了。它甚至做到了我們不帶手機(jī)就可以完成支付，只需要你綁定過(guò)人臉識(shí)別就行。

不過(guò)，很多人會(huì)錯(cuò)誤的以為我們不用銀行卡就是已經(jīng)不跟銀行打交道。這當(dāng)然是不對(duì)的，只要是正規(guī)一點(diǎn)的公司，它們?cè)诎l(fā)員工工資的時(shí)候都會(huì)先打在員工工資卡上的。

只不過(guò)很多人會(huì)在銀行卡收到工資之后又轉(zhuǎn)到了余額寶或者是零錢(qián)通而已，在這個(gè)過(guò)程中，我們跟銀行是有交集的。

其實(shí)很多人不知道，在我們的銀行卡轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出每一筆資金時(shí)，銀行都會(huì)認(rèn)真查閱。根據(jù)央行相關(guān)規(guī)定，一旦你的銀行卡單日單筆或者累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元，銀行就將對(duì)你的賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控。

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銀行賬戶(hù)為什么會(huì)被監(jiān)控？

因?yàn)榫湍壳岸裕?萬(wàn)元對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)也不是一筆小數(shù)字，當(dāng)你的銀行卡上有如此大的交易產(chǎn)生的時(shí)候，銀行系統(tǒng)就會(huì)默認(rèn)產(chǎn)生了一筆大額交易。

如果你的賬戶(hù)短期內(nèi)產(chǎn)生了多筆大額交易，銀行可能會(huì)有專(zhuān)人對(duì)你進(jìn)行調(diào)查。遇到這種情況也不用太慌，只要你的收入是合法收入，那就沒(méi)有任何問(wèn)題，只需要配合就行。

銀行為什么會(huì)有這個(gè)預(yù)警提示呢？它的作用可多了去了。

首先，銀行是為了保護(hù)你的賬號(hào)安全。舉個(gè)例子，假設(shè)你的賬戶(hù)最多的時(shí)候一天交易了1萬(wàn)元，可是近幾天連續(xù)多日出現(xiàn)單日消費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)元的情況，那么銀行就有理由懷疑你的賬戶(hù)可能是被犯罪分子盜刷了。如果這個(gè)時(shí)候，銀行給你打電話(huà)核實(shí)，會(huì)相對(duì)有效地減少你的損失；

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其次，盡量減少用戶(hù)被詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。很多老人在接到騙子的詐騙電話(huà)時(shí)，無(wú)法分辨對(duì)方的真實(shí)性。在經(jīng)過(guò)騙子一番洗腦話(huà)術(shù)之后，老人甚至可能到銀行給這些騙子轉(zhuǎn)錢(qián)。此時(shí)，銀行則有義務(wù)詢(xún)問(wèn)你這筆錢(qián)準(zhǔn)備做什么？通過(guò)你的描述，銀行可以大概率幫你過(guò)濾到騙子；

接著，規(guī)范資金用途。很多中小企業(yè)在資金的運(yùn)用上不太規(guī)范。比如說(shuō)，有的客戶(hù)的定金會(huì)先打到銷(xiāo)售的個(gè)人賬戶(hù)上，等到會(huì)計(jì)查賬的時(shí)候再轉(zhuǎn)到公司賬戶(hù)。諸如此類(lèi)的情況有很多，這些都是不規(guī)范的操作，有違法嫌疑；

最后，防止洗錢(qián)。洗錢(qián)早就不是什么新鮮名詞了，有些人在賺到一筆橫財(cái)之后，由于來(lái)路不明，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合法化，此時(shí)他則可能通過(guò)多賬戶(hù)操作，將錢(qián)完成合法化。這是嚴(yán)重的違法行為，也是銀行高度重視的操作。

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5萬(wàn)元只是起點(diǎn)

可能有的人很納悶，自己的賬戶(hù)交易經(jīng)常超過(guò)5萬(wàn)元，可為什么沒(méi)有銀行人員進(jìn)行監(jiān)控或者詢(xún)問(wèn)呢？

因?yàn)槲覈?guó)每個(gè)地方的規(guī)定是不一樣的，5萬(wàn)元只是起點(diǎn)，有的地方是10萬(wàn)元起步。

根據(jù)2020年6月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)：通知），通知指出，自2020年7月起，河北開(kāi)啟大額現(xiàn)金管理，個(gè)人賬戶(hù)單筆或者累計(jì)超過(guò)10萬(wàn)元，對(duì)公賬戶(hù)單筆或者累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)元就會(huì)被監(jiān)管。更為重要的是，可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金實(shí)物可追溯。

可能我們比較好奇，現(xiàn)金實(shí)物怎么追溯呢？只要花出去之后就會(huì)快速流通。

銀行主要追溯的依據(jù)就是人民幣上面的冠字號(hào)，即字母和數(shù)字組成的一個(gè)特殊編碼，這個(gè)編碼具有唯一性。

我們?cè)倩氐綄?duì)私賬戶(hù)大額交易監(jiān)控金額上，雖然河北監(jiān)控起點(diǎn)為10萬(wàn)元，但是深圳市的監(jiān)控起點(diǎn)則是20萬(wàn)元，浙江省為30萬(wàn)元。

可提供監(jiān)控的銀行不僅僅包括四大行，全國(guó)各地的農(nóng)商行、郵政銀行以及地方商業(yè)銀行等也都會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控。

值得注意的是，當(dāng)我們?nèi)‖F(xiàn)金的時(shí)候超過(guò)大額的標(biāo)準(zhǔn)，需要到銀行進(jìn)行預(yù)約才能取現(xiàn)。這個(gè)也很容易理解，一旦不需要預(yù)約，大額取現(xiàn)的人過(guò)多，會(huì)將銀行當(dāng)日的儲(chǔ)備現(xiàn)金取光的。這會(huì)嚴(yán)重影響其他客戶(hù)。

對(duì)于大部分來(lái)說(shuō)，我們是很難達(dá)到大額交易的標(biāo)準(zhǔn)的，除非是買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，但是對(duì)于一些特殊工作的人來(lái)說(shuō)則會(huì)經(jīng)常跟這么多錢(qián)打交道。希望大家在資金的運(yùn)用上盡量的規(guī)范，以免銀行對(duì)你的賬戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注！

隨著涉稅管理不斷規(guī)范，讓“兩套賬”的企業(yè)要注意了！讓公對(duì)私、私對(duì)公之間的賬戶(hù)走款成為稅務(wù)稽查的重點(diǎn)。

01、這種轉(zhuǎn)賬方式，千萬(wàn)別用！何為對(duì)公？何為對(duì)私？

公對(duì)公轉(zhuǎn)賬有同行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬之分，同行之間轉(zhuǎn)賬一般是即時(shí)到賬，跨行轉(zhuǎn)賬則會(huì)有所延遲，需要對(duì)方提供收款單位名稱(chēng)、收款單位賬號(hào)、收款單位開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)，目前“三流一致”就是資金流、發(fā)票流、合同流相統(tǒng)一，有的會(huì)加上貨物流，也就是“四流一致”。

對(duì)公賬戶(hù)的作用

1.開(kāi)發(fā)票、扣稅需要對(duì)公賬戶(hù)，這也是最重要的規(guī)定

2.公司間交易往來(lái)需要對(duì)公賬戶(hù)轉(zhuǎn)款

3.進(jìn)出口貿(mào)易行業(yè)，需要首先要辦理對(duì)公賬戶(hù)才能辦理進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。

4.辦理社保、住房公積金都需要對(duì)公賬戶(hù)。

對(duì)私賬戶(hù)的規(guī)定

原則上說(shuō)，一般的公司賬戶(hù)是不可以轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶(hù)的，銀行對(duì)此也有規(guī)定：通過(guò)網(wǎng)上銀行可以給支付個(gè)人，但是需提供相關(guān)資料，否則銀行有權(quán)拒絕處理。

有人問(wèn)：既然對(duì)私轉(zhuǎn)賬有這么多規(guī)定，為什么還是有很多公司經(jīng)常出現(xiàn)公司賬戶(hù)往法人個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)私帳的情況呢？

原因很簡(jiǎn)單—避稅！

前幾年，在網(wǎng)上發(fā)票勾選認(rèn)證平臺(tái)還沒(méi)有開(kāi)通、金三稅系統(tǒng)還沒(méi)有上線的時(shí)候，對(duì)私轉(zhuǎn)賬的行為尤其猖獗，就是因?yàn)楫?dāng)時(shí)涉及范圍廣排查難度高，加之監(jiān)管體系還尚未成熟，不少企業(yè)通過(guò)這種方式，貨款不走公章、不開(kāi)票、不上賬，以此偷逃稅款。

但如今，公對(duì)私、私對(duì)公的這種走賬形式已經(jīng)成為了稅務(wù)嚴(yán)查的重點(diǎn)，不管是公司賬戶(hù)還是個(gè)人賬戶(hù)，一旦被銀行檢測(cè)到資金流向異常，就很有可能會(huì)稅務(wù)機(jī)關(guān)盯上。

02、公對(duì)私轉(zhuǎn)賬，風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

1、挪用公款

公司賬戶(hù)的資金往來(lái)一般是擺在明面上有據(jù)可查的，而若是轉(zhuǎn)到老板的私人賬戶(hù)，就難以區(qū)分到底款項(xiàng)是公用還是私用的，前段時(shí)間某公司財(cái)務(wù)人員挪用巨額公款打賞平臺(tái)主播的案子還歷歷在目。

根據(jù)法律規(guī)定，公司的資金必須要收到監(jiān)管，不可挪做私用，一旦發(fā)現(xiàn)有挪用公款的行為，嚴(yán)重的會(huì)被定罪入刑！

2、偷稅漏稅

都知道財(cái)務(wù)做賬一定是要有原始憑證的，而很多通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)出去的款項(xiàng)賬面不透明，沒(méi)有依法的納稅憑證，很有可能不會(huì)提供增值稅發(fā)票，這就有偷稅漏稅的嫌疑了，一旦被查，企業(yè)將會(huì)面臨巨額補(bǔ)稅懲罰。

3、洗錢(qián)嫌疑

一旦個(gè)人賬戶(hù)大額收款累積次數(shù)過(guò)多，就會(huì)被銀行列為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，排查是否存在洗錢(qián)的可能。注意，會(huì)被列入重點(diǎn)監(jiān)控的不僅僅是金額大，而且是一年內(nèi)收款次數(shù)多的對(duì)象，并不是所以大額交易都會(huì)被監(jiān)控。

大額支付交易的規(guī)定：

個(gè)人戶(hù)之間以及個(gè)人戶(hù)與單位賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易；個(gè)人戶(hù)短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付屬于可疑交易。

這些會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)管：

任何賬戶(hù)的現(xiàn)金交易，超過(guò)5萬(wàn)；公戶(hù)轉(zhuǎn)賬，超過(guò)200萬(wàn)；私戶(hù)轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)（境外）或50萬(wàn)（境內(nèi)）。

【案例】我公司有一筆貨款是客戶(hù)以個(gè)人的名義打到老板私人賬戶(hù)的，老板又從私人賬戶(hù)上打到對(duì)公賬戶(hù)，后來(lái)客戶(hù)又從公司賬戶(hù)將這筆款打入我公司對(duì)公賬戶(hù)，要求將以前的那筆貨款退回他個(gè)人的賬戶(hù)。

這樣一來(lái)，必須從我公司對(duì)公賬戶(hù)將這筆款打入老板個(gè)人賬戶(hù)，再?gòu)睦习鍌€(gè)人賬戶(hù)將這筆款打入客戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)，可以這樣做嗎？

要是你，你會(huì)怎么做？

最為安全的做法就是哪里來(lái)的回哪里去，將款項(xiàng)原圖退回。

隨金稅四期的升級(jí)系統(tǒng)監(jiān)控下，很多企業(yè)因?yàn)闅v史資金流水不明，被系統(tǒng)通過(guò)稅務(wù)申報(bào)的數(shù)據(jù)排查出了問(wèn)題，有虛開(kāi)發(fā)票用來(lái)抵稅的，也有沒(méi)有入賬的不明收支，都被要求補(bǔ)繳稅款幾十上百萬(wàn)，不補(bǔ)？就等著稅局的人上門(mén)來(lái)搬賬本吧！

再次提醒老板和財(cái)務(wù)：公司的業(yè)務(wù)往來(lái)一定要按照規(guī)定走公帳，千萬(wàn)不要抱有僥幸心理想著走私賬偷逃稅款！

老板不是財(cái)務(wù)，但一定要懂財(cái)務(wù)，很多公司，因?yàn)槔习搴蜁?huì)計(jì)的任性，都栽在了公轉(zhuǎn)私上。

國(guó)家對(duì)公轉(zhuǎn)私的監(jiān)管將會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，任何企圖以個(gè)人賬戶(hù)走賬或者現(xiàn)金支付的方式，來(lái)“避稅”（偷稅漏稅）的老板們，別再在危險(xiǎn)的邊緣瘋狂嘗試?yán)玻?/p>

中國(guó)國(guó)家稅收環(huán)境極其復(fù)雜，不管是老板還是個(gè)人，雖然不是財(cái)務(wù)，但一定要有財(cái)稅意識(shí)。

說(shuō)到稅收，除了個(gè)人之外，可以說(shuō)這也是所有企業(yè)需要考慮的一個(gè)大問(wèn)題。就連馬云和劉強(qiáng)東也在其中。否則，馬云怎么可能沒(méi)有工資，劉強(qiáng)東的年薪只有一元？

事實(shí)上，上述節(jié)稅和避稅方法是《避稅》一書(shū)中眾多避稅方法之一。本書(shū)使用了數(shù)百個(gè)真實(shí)案例，結(jié)合各種避稅方法，告訴你如何正確合理地避稅。

說(shuō)到避稅，你可能會(huì)問(wèn)：“納稅是一項(xiàng)不可推卸的責(zé)任。我們?cè)趺茨苷f(shuō)合理的避稅呢？“避稅不是犯罪嗎？我們能做什么？”在這個(gè)問(wèn)題上，我們應(yīng)該辯證地對(duì)待它。避稅不同于逃稅。避稅是以合理的方式減少稅收支出，而逃稅不是對(duì)需要納稅的項(xiàng)目納稅。

合法避稅是指納稅人在尊重稅法、依法納稅的前提下，采取適當(dāng)措施逃避納稅義務(wù)，減少稅收支出。合理避稅不是逃稅，它是一種正常的法律活動(dòng)。合理避稅不僅是財(cái)政部門(mén)的事，還需要市場(chǎng)、商業(yè)等各部門(mén)的配合，從簽訂合同、資金收付等方面入手。

合理避稅的知識(shí)方法，盡在下面這本書(shū)中：

當(dāng)然，合理避稅的方法有很多。如果你想知道更多，小編建議你可以去看看這套“避稅”。如今，納稅幾乎對(duì)每個(gè)人都是必要的。因此，學(xué)會(huì)合理、安全地避稅是非常重要的。學(xué)習(xí)之后，你可以省下很多稅金。

在《避稅》一書(shū)中，有很多案例知識(shí)。愚蠢的老板在逃稅，聰明的老板在合理避稅，聰明的老板在合理地節(jié)稅。老板不是財(cái)務(wù)方面的，但他們必須了解財(cái)務(wù)。

這種“避稅”必須是老板和財(cái)務(wù)人員的必修課。從稅務(wù)籌劃實(shí)施方案到稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析，公司老板可以遠(yuǎn)離財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)，重構(gòu)公司稅制，合理節(jié)稅，遠(yuǎn)離財(cái)稅和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使公司穩(wěn)步盈利。

老板不用會(huì)財(cái)務(wù)，但一定要懂財(cái)務(wù)，這本書(shū)教你實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)范化制度化，經(jīng)營(yíng)，提升企業(yè)利潤(rùn)為企業(yè)賺錢(qián)

并且如今本小店限時(shí)特惠，花一頓飯錢(qián)，卻可以為你省下更多的錢(qián)，再劃算不過(guò)了！

（注：以上資料，只供參考，不要走彎路，合法交稅，人人有責(zé)）

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